Det börjar ofta smått. Ett oväntat hushållsbekymmer, en bilreparation eller kanske bara att pengarna tar slut några dagar för tidigt i månaden. Plötsligt står du där i mataffären och inser att kontot är tomt – men matkassen behöver fyllas. Då kan tanken på ett snabblån kännas som en enkel lösning. Men sanningen är mer komplex än så.
När chips och bröd hamnar på lånehandlingen
För många svenskar har det blivit vardag att ta snabblån för att täcka basala levnadskostnader. Mat, toalettpapper, blöjor – saker som familjen inte kan vara utan. Men det som verkar som en snabb fix kan snabbt bli början på en skuldfälla som är svår att ta sig ur.
Enligt budget- och konsumentrådgivare runt om i Sverige är det ett växande problem. Håkan Söderlund, som arbetar vid Ludvika och Smedjebackens kommuner, är tydlig i sin bedömning: ”Det vi absolut avråder till är att lösa sina ekonomiska problem genom att ta snabblån. Det är totalt förkastligt.”
Så dyrt är det egentligen
Enligt jämförelsetjänsten PayUp ligger räntorna på snabblån mellan 7,90 och 22,00 procent, där de flesta aktörer erbjuder räntor runt 22 procent. Det betyder att om du lånar 10 000 kronor för matinköp och betalar tillbaka på ett år, kan din totalkostnad bli uppemot 12 000 kronor – alltså 2 000 kronor i räntekostnader och avgifter.
Och det är bara om allt går enligt plan.
Från chips till kris – hur det eskalerar
Problemet med att använda snabblån för matinköp är inte bara de höga kostnaderna. Det är vad det signalerar om din ekonomiska situation. När du behöver låna pengar för att köpa mat – inte till en fest eller något extra, utan för att få grundläggande mat på bordet – är det ett tydligt tecken på att ekonomin har havererat.
Här är varför det blir en farlig spiral:
Korta återbetalningstider
Snabblån ska ofta betalas tillbaka inom 30 dagar till ett år. Om du redan har så dålig ekonomi att du behöver låna till maten, var ska pengarna till återbetalningen komma ifrån nästa månad? Många hamnar i ett mönster där de tar nya lån för att betala gamla.
Höga avgifter vid förseningar
Missar du en betalning kan avgifterna snabbt staplas på varandra. Det som började som 5 000 kronor för mathandling kan växa till 8 000-10 000 kronor på bara några månader.
Betalningsanmärkningar
Om du inte kan betala tillbaka lånet får du betalningsanmärkningar. Det försvårar inte bara framtida lån – det kan också påverka din möjlighet att få hyreskontrakt, abonnemang och jobb.
Varför lockar snabblånen?
Det är lätt att förstå varför människor väljer snabblån när ekonomin är ansträngd. Processen är enkel – ofta krävs bara BankID och några klick på mobilen. Pengarna kan vara på kontot inom några minuter. Jämför det med att ringa kommunens socialtjänst och ansöka om försörjningsstöd, vilket många upplever som krångligt och skamfyllt.
Men den enkla tillgången till pengar är också det som gör snabblån så farliga. De ger en falsk känsla av att problemet är löst, medan det i själva verket bara flyttas framåt i tiden – och växer med ränta på ränta.
Den nya riskgruppen
Enligt skuldrådgivare är det idag en ny grupp som söker hjälp: småbarnsföräldrar med relativt nybyggda villor och nya bilar. De har inte byggt upp någon ekonomisk buffert utan har valt att konsumera istället. När räntorna höjs, elpriserna skjuter i höjden och maten blir dyrare samtidigt, rasar den ekonomiska konstruktionen.
För dem kan snabbköpet av chips, läsk och annat ”onödigt” i kassan bli den sista droppen som får dem att överväga ett snabblån. Men problemet är sällan chipspåsen i sig – det är den långsiktiga ekonomiska planeringen som brister.
Bättre alternativ finns
Om du är i en situation där du överväger snabblån för matinköp, finns det bättre alternativ:
Kontakta kommunens socialtjänst
Du kan ha rätt till försörjningsstöd om du inte kan försörja dig själv. Det är ingen skam – det är ett skyddsnät som finns just för situationer som dessa.
Budget- och skuldrådgivning
Alla kommuner erbjuder gratis budget- och skuldrådgivning. De kan hjälpa dig göra en budget, förhandla med kreditgivare och hitta vägar framåt.
Prata med din bank
Om du har en tillfällig ekonomisk svacka kan banken ibland erbjuda bättre lösningar än snabblåneföretagen – till exempel ett privatlån med mycket lägre ränta eller en tillfällig kredithöjning.
Be om löneförskott
Många arbetsgivare kan erbjuda förskott på lönen om du behöver det akut. Det kostar ingenting i ränta.
Vän eller familj
Om det är möjligt, låna hellre av någon närstående som kan ge dig bättre villkor och förståelse för din situation.
Signalen att söka hjälp
Om du regelbundet tar snabblån för vardagliga utgifter som mat, kläder eller hygienartiklar, är det ett tydligt tecken på att din ekonomi behöver ses över på djupet. Detta är inte hållbart på lång sikt, och ju längre du väntar med att söka hjälp, desto svårare blir det att ta sig ur situationen.
Kom ihåg: Det är inte chipspåsen eller mjölkpaketet i sig som är problemet. Det är mönstret bakom – och det finns hjälp att få för att bryta det.
Kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivning idag. Det är gratis, konfidentiellt och kan vara steget som räddar din ekonomi.
Källa: PayUp.se, kommunala skuldrådgivare, Konsumentverket